インデックスファンドに投資をしていて特定口座に120万円以上あり、2022年分の一般NISAの120万円の枠が空いたことで、資金移動すべきか疑問が出たので考えをまとめた。
◆結論
特定口座での運用益が少なければを売却して、120万円を一般NISAで運用した方が良い。2021年に大きく含み益が出ているなら資金移動せずにそのままでOK。
◆シミュレーション１
120万円を投資をして、年利5%の場合のシミュレーション
①特定口座のまま運用
②途中で特定口座から120万円分を一般NISA口座で運用
※NISA口座の税金は1年目の126万円の売却益6万円に対して20%の課税のため
一般NISAに資金移動することで、51,655円お得になる
◆シミュレーション２
2021年に120万円を投資して、2年目以降は年利5%のシミュレーション
※2021年4月から運用して14.38%利益が出た自分のケース
①特定口座のまま運用
②途中で特定口座から120万円分を一般NISA口座で運用
一般NISAに資金移動することで、8,001円お得になる。
確かにシミュレーション１なら5万円分お得になるが、シミュレーション２のケースを想定すると資金移動しなくてもいいかと思う。
また、これは予想だが、来年以降も今のペースで株価が上がるとは思えないから、シミュレーション２のケースよりさらに手取りが少なくなってしまうかもしれないから、なおさら資金移動せずにそのまま特定口座で運用すればOKだと思う。
以上。